முதலீட்டு உத்தி என்றால் என்ன?
இது பங்குச் சந்தையில் உங்கள் செயல்களின் தெளிவான திட்டமாகும். எந்த நோக்கத்திற்காக, எவ்வளவு காலம் நீங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள், எவ்வளவு அடிக்கடி பரிவர்த்தனைகளை செய்ய விரும்புகிறீர்கள், உங்கள் முடிவுகளில் நீங்கள் என்ன கவனம் செலுத்துவீர்கள் என்பதை இது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். மேலும்-நீங்கள் என்ன லாபத்தை எதிர்பார்க்கிறீர்கள், என்ன இழப்புகளை நீங்கள் வைக்க தயாராக உள்ளீர்கள்.
மூலோபாயம் ஒரு சீரான முதலீட்டு இலாகாவை எடுக்கவும், மோசமான முடிவுகளைத் தவிர்க்கவும், எனவே இழப்புகளின் வாய்ப்பைக் குறைக்கவும் உதவும்.
முதலீடுகள் எப்போதுமே பணத்தை இழக்கும் அபாயத்துடன் தொடர்புடையவை, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் இதயத்தின் அழைப்பிலோ அல்லது நண்பர்களின் ஆலோசனையிலோ வெறுமனே செயல்பட்டால், அது நிலைமையை சிக்கலாக்கும். எனவே, நீங்கள் ஒரு தெளிவான திட்டத்தில் ஒட்டிக்கொள்ள வேண்டும். அதே நேரத்தில், அதை திருத்த மறக்காதீர்கள், எடுத்துக்காட்டாக, சந்தை நிலைமை மிகவும் மாறும்போது.
1. இலக்கை முடிவு செய்யுங்கள்
சில கேள்விகளுக்கு நீங்களே பதிலளிக்கவும்: நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள், எவ்வளவு பணம் முதலீடு செய்யத் தயாராக இருக்கிறீர்கள், எப்போது சரியாக உங்களுக்கு பணம் தேவைப்படும்.
சிலர் முதலீடுகளின் உதவியுடன் ஒரு காரை சேமிக்க விரும்புகிறார்கள், மற்றவர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் படிப்புக்கு பணம் செலுத்த எதிர்பார்க்கிறார்கள், யாரோ ஒரு வசதியான முதுமையை உறுதிப்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளனர். நீங்கள் பல குறிக்கோள்களையும், முதலீட்டு இலாகாக்களையும் கொண்டிருக்கலாம்.
2. காலக்கெடுவை அமைக்கவும்
இது நேரடியாக உங்கள் முதலீட்டு இலக்கைப் பொறுத்தது, அல்லது மாறாக, உங்களுக்கு எப்போது பணம் தேவைப்படும் என்பதைப் பொறுத்தது. மூலோபாயத்தின் கால படி உள்ளன:
ஒரு நீண்டகால மூலோபாயம் வெவ்வேறு அளவிலான ஆபத்து மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தைக் கொண்ட எந்தவொரு கருவிகளையும் தேர்வு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.
விலைமதிப்பற்ற உலோகங்களில் முதலீடுகளும் பொருத்தமானவை-அவற்றின் விலைகள் பெரிதும் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கின்றன, மேலும் அவை ஒரு வருடம் அல்லது இரண்டு ஆண்டுகளில் வீழ்ச்சியடையக்கூடும். ஆனால் நீண்ட தூரத்திற்கு, அவை பணவீக்கத்தை விஞ்சும் மற்றும் நிதிச் சந்தைகளில் உலகளாவிய உறுதியற்ற காலங்களில் ஒரு பாதுகாப்பு சொத்தாக செயல்படுகின்றன.
நீங்கள் நீண்ட நேரம் விளையாடும்போது, வெவ்வேறு நிறுவனங்கள், தொழில்கள் மற்றும் பத்திர வகைகளுக்கு இடையில் முதலீடுகளை விநியோகிப்பது மிகவும் முக்கியம் – முதலீடுகளை பன்முகப்படுத்த. இந்த வழியில் நீங்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் கலவையை சீரானதாக மாற்றுவீர்கள் மற்றும் அபாயங்களைக் குறைப்பீர்கள்.
நடுத்தர கால மூலோபாயம் சற்று சிறிய கருவிகளைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் இன்னும் பெரியது. அவை விலையில் ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தாலும், வழக்கமாக 1-3 ஆண்டுகள் அடிவானத்தில் லாபத்தைக் கொண்டுவரும் சொத்துக்களை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஈவுத்தொகையை தவறாமல் செலுத்தும் நம்பகமான நிறுவனங்களின் பங்குகள், கூட்டாட்சி கடன் பத்திரங்கள் அல்லது நம்பகமான கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், பரிமாற்ற-வர்த்தக, திறந்த-இறுதி அல்லது இடைவெளி பரஸ்பர நிதிகளின் பங்குகள்.
ஒரு நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால மூலோபாயத்தின் விஷயத்தில், மேற்கோள்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, ஒட்டுமொத்தமாக சந்தையில் நிலைமையைக் கண்காணிக்கவும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் கலவையை அவ்வப்போது சரிசெய்யவும் போதுமானது.
நீண்ட கால முதலீட்டுடன், நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட முதலீட்டுக் கணக்கை (ஐஐஎஸ்) பயன்படுத்தினால் கூடுதல் வருமானத்தைப் பெறலாம். அதிலிருந்து மூன்று ஆண்டுகளுக்கு பணத்தை திரும்பப் பெற வேண்டாம், முதலீடுகளிலிருந்து கிடைக்கும் லாபத்திற்கு கூடுதலாக நீங்கள் முதலீட்டு வரி விலக்கு பெற முடியும்.
உங்களுக்கு விரைவில் பணம் தேவைப்படலாம் என்றால், குறுகிய கால மூலோபாயத்தைத் தேர்வுசெய்க.
திரவ சொத்துக்கள் மட்டுமே உங்களுக்கு பொருந்தும்-அதாவது எந்த நேரத்திலும் விற்கக்கூடியவை. எடுத்துக்காட்டாக, சுதந்திரமாக வர்த்தகம் செய்யப்படும் பங்குகள், பத்திரங்கள், திறந்த மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக பரஸ்பர நிதிகளின் பங்குகள்.
குறுகிய கால முதலீடுகளின் லாபம் நீண்ட கால முதலீடுகளின் வழக்கை விட உங்கள் சொத்துக்களின் மேற்கோள்களில் உள்ள தற்காலிக ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொறுத்தது. நீங்கள் விரைவான லாபத்தை நோக்கமாகக் கொண்டிருந்தால், கடுமையான இழப்புகளுக்கு நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும்.
3. முதலீடுகளுக்கு எவ்வளவு நேரம் செலவிட திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்பதை மதிப்பிடுங்கள்
நிதிச் சந்தைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும், செய்திகளைப் படிக்கவும், நிறுவன அறிக்கைகளைப் படிக்கவும் நீங்கள் தயாராக இல்லை என்றால், உங்கள் விருப்பம் ஒரு செயலற்ற உத்தி. இது நீண்ட கால மற்றும் நடுத்தர கால முதலீடுகளுக்கு உகந்ததாகும்.
இந்த வழக்கில், தற்போதைய நிலைமையை பகுப்பாய்வு செய்ய நீங்கள் நிறைய நேரம் செலவிட தேவையில்லை. இருப்பினும், ஒரு செயலற்ற அணுகுமுறையுடன் கூட, நீங்கள் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை ஒன்றிணைத்து அதை மறக்க முடியாது – எந்த முதலீட்டிற்கும் கட்டுப்பாடு தேவை. அவ்வப்போது, உங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் அவற்றின் அபாயங்களை நீங்கள் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும், தேவைப்பட்டால், உங்கள் தொகுப்பை சரிசெய்யவும் – எடுத்துக்காட்டாக, கால் பகுதிக்கு ஒரு முறை அல்லது ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும்.
ஒவ்வொரு நாளும் செய்தி மற்றும் வர்த்தகத்திற்கு உடனடியாக செயல்படத் தயாராக இருக்கும் முதலீட்டாளர்கள் செயலில் உள்ள மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர். அதிகபட்ச வருமானத்தைக் கொண்டுவரக்கூடிய கருவிகளை அவர்கள் தேர்வு செய்கிறார்கள், மேலும் கொள்முதல் மற்றும் விற்பனைக்கான சிறந்த நேரத்தை தொடர்ந்து கண்காணிக்கிறார்கள்.
ஒரு செயலில் உள்ள மூலோபாயம் அதிக லாபத்தைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது, ஆனால் அதே நேரத்தில் இது அதிக அபாயங்களுடன் தொடர்புடையது. அத்தகைய மூலோபாயத்தின் வெற்றி சந்தை நிலைமையை நீங்கள் எவ்வளவு சரியாக மதிப்பிட்டீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. செயலில் உள்ள முதலீட்டாளர்கள் செயலற்றவற்றை விட தரகர் மற்றும் பரிமாற்றத்திற்கு செயல்பாடுகளுக்கு அதிக கமிஷன்களை செலுத்த வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.
முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, மற்றவற்றுடன், உங்கள் தன்மையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள். செயலில் உள்ள உத்திகளுக்கு நிறைய ஆற்றல் மற்றும் வலுவான நரம்புகள் தேவை. நீங்கள் பணத்தை இழப்பதில் சிரமப்படுகிறீர்கள் மற்றும் பீதியடையக்கூடும் என்றால், நீங்கள் ஆபத்தான விளையாட்டைத் தொடங்கக்கூடாது.
4. நீங்கள் என்ன ஆபத்துக்கு தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்
அபாயத்தின் நிலைக்கு ஏற்ப, முதலீட்டு உத்திகள் பழமைவாத, மிதமான மற்றும் அதிக ஆபத்தாக பிரிக்கப்படுகின்றன. வழக்கமாக, முதலீடுகளிலிருந்து அதிக லாபம், எல்லாவற்றையும் இழக்கும் நிகழ்தகவு அதிகமாகும்.
ஒரு பழமைவாத மூலோபாயம் தங்கள் மூலதனத்தை பாதிக்க விரும்பாதவர்களுக்கு ஏற்றது. அத்தகைய முதலீட்டாளர்களின் முக்கிய குறிக்கோள் பணவீக்கத்திலிருந்து தங்கள் பணத்தை பாதுகாப்பதாகும். பெரும்பாலும் பழமைவாத முதலீட்டாளர்கள் OFZ, மிகப்பெரிய நிறுவனங்களின் பத்திரங்கள் மற்றும் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.
அத்தகைய முதலீடுகளிலிருந்து அதிக வருமானத்தை எதிர்பார்க்கக்கூடாது-ஒரு விதியாக, இது வங்கியின் முக்கிய விகிதத்தின் மட்டத்தில் இருக்கும், சில நேரங்களில் சற்று அதிகமாக இருக்கும். இருப்பினும், இத்தகைய முதலீடுகள் வங்கி வைப்புத்தொகைக்கு வட்டியை விட அதிகமாக கொண்டு வர முடியும் (குறிப்பாக ஒரு நபர் வரி விலக்கு அளித்தால்). மேலும் இழப்புகளின் நிகழ்தகவு மிக அதிகமாக இல்லை.
மாறாக, நீங்கள் அதிகபட்ச லாபத்தைத் துரத்துகிறீர்கள், அதே நேரத்தில் உங்கள் முதலீடுகளின் இழப்பை எளிதில் ஏற்றுக்கொண்டால், அதிக ஆபத்து அல்லது ஆக்கிரமிப்பு மூலோபாயம் உங்களுக்கு பொருந்தும்.
பெரும்பாலும், இந்த அணுகுமுறை இழப்புகள் ஏற்பட்டால் தங்கள் சேமிப்பை மீட்டெடுக்க நேரமும் ஆற்றலும் கொண்ட இளைஞர்களால் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது. ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் சந்தையால் மதிப்பிடப்படாத நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள். இத்தகைய பத்திரங்கள் இரண்டும் வியத்தகு முறையில் வளர்ந்து பெரிய லாபத்தைக் கொண்டு வரக்கூடும், மேலும் உங்களை ஒன்றும் விட்டுவிடாது.
பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் இன்னும் மிதமான மூலோபாயத்தை விரும்புகிறார்கள். இது வெவ்வேறு நிலை அபாயங்களைக் கொண்ட நிதிக் கருவிகளின் தேர்வை உள்ளடக்கியது. எடுத்துக்காட்டாக, பணத்தில் மூன்றில் ஒரு பகுதியை மிகவும் நம்பகமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யலாம் – அரசு மற்றும் மிகப்பெரிய நிறுவனங்கள், அத்துடன் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள். அதில் பாதியை முதல் மேற்கோள் பட்டியலின் பங்குகள் மற்றும் குறியீட்டு பரஸ்பர நிதிகளின் பங்குகளுக்கு அனுப்ப வேண்டும். நடுத்தர மற்றும் சிறிய நிறுவனங்களின் அதிக லாபகரமான பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை வாங்குவதே ஆபத்தின் ஒரு சிறிய பகுதியாகும்.
ஒரு மிதமான மூலோபாயத்துடன், ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குகிறார், இது பழமைவாத ஒன்றை விட அதிக வருமானத்தை அனுமதிக்கிறது, ஆனால் ஆக்கிரமிப்பு ஒன்றை விட குறைந்த அளவிலான ஆபத்துடன்.
ஆபத்து குறித்த முதலீட்டாளரின் அணுகுமுறை பெரும்பாலும் அவர் வர்த்தகத்தில் எவ்வளவு நேரம் செலவிட தயாராக இருக்கிறார் என்பதோடு தொடர்புடையது. மிதமான மற்றும் பழமைவாத உத்திகள் பொதுவாக அதிக செயல்பாட்டை உள்ளடக்குவதில்லை, அதே நேரத்தில் ஒரு ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர் ஒரு நாளைக்கு டஜன் கணக்கான பரிவர்த்தனைகளை செய்ய முடியும்.
நான் ஒரு மூலோபாயத்தை முடிவு செய்துள்ளேன். அடுத்து என்ன செய்வது?
முதலில் நீங்கள் பரிமாற்றத்தின் வேலை மற்றும் பல்வேறு நிதிக் கருவிகளின் அம்சங்களை சரியாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும். "முதலீடு செய்ய எங்கே கற்றுக்கொள்வது" என்ற உரை தயாரிப்பதற்கான சிறந்த வழியைத் தேர்வுசெய்ய உதவும்.
பயிற்சியின் பின்னர் நீங்கள் சொந்தமாக வர்த்தகம் செய்யத் தயாராக இருந்தால், ஒரு தரகரைத் தேர்ந்தெடுத்து முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்.
பங்குச் சந்தையில் செல்லவும் உங்களுக்கு இன்னும் கடினமாக இருக்கும்போது, நீங்கள் ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகரிடம் திரும்பலாம். ஆரம்ப போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு உருவாக்குவது என்பதை அவர் உங்களுக்குச் சொல்வார், பின்னர், தேவைப்பட்டால், அதை சரிசெய்ய உங்களுக்கு உதவுங்கள்.
முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் பரிந்துரைகளுக்கு பொறுப்பாளிகள்-ஏராளமான முதலீட்டு பதிவர்களைப் போலல்லாமல், அவர்கள் எப்போதும் உங்கள் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்பட மாட்டார்கள். வங்கி உரிமம் பெற்ற நிபுணர்களுடன் மட்டுமே முதலீட்டு ஆலோசனை ஒப்பந்தத்தை முடிப்பது மதிப்பு.
பரிவர்த்தனைகளை நீங்களே நடத்த விரும்பவில்லை என்றால், இதை நீங்கள் ஒரு அறங்காவலரிடம் ஒப்படைக்கலாம். ஆயத்த நிலையான முதலீட்டு உத்திகளின் தேர்வை அவர் உங்களுக்கு வழங்குவார் அல்லது உங்களுக்காக ஒரு தனிப்பட்ட ஒன்றை உருவாக்குவார். எது உங்களுக்கு பொருந்தும் என்பதை தீர்மானிக்க மட்டுமே இது உள்ளது. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அவ்வப்போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் நிலையை கண்காணிப்பது நல்லது.
மூலோபாயம் செயல்படாது, போதுமான லாபம் அல்லது இழப்புகளைக் கூட கொண்டு வரவில்லை என்று உங்களுக்குத் தோன்றினால், நிலையான மூலோபாயத்தை இன்னொருவருக்கு மாற்றுவதற்கான அல்லது தனிப்பட்ட ஒன்றை சரிசெய்யும் சாத்தியத்தை மேலாளருடன் விவாதிக்கவும்.
இது பங்குச் சந்தையில் உங்கள் செயல்களின் தெளிவான திட்டமாகும். எந்த நோக்கத்திற்காக, எவ்வளவு காலம் நீங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள், எவ்வளவு அடிக்கடி பரிவர்த்தனைகளை செய்ய விரும்புகிறீர்கள், உங்கள் முடிவுகளில் நீங்கள் என்ன கவனம் செலுத்துவீர்கள் என்பதை இது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். மேலும்-நீங்கள் என்ன லாபத்தை எதிர்பார்க்கிறீர்கள், என்ன இழப்புகளை நீங்கள் வைக்க தயாராக உள்ளீர்கள்.
மூலோபாயம் ஒரு சீரான முதலீட்டு இலாகாவை எடுக்கவும், மோசமான முடிவுகளைத் தவிர்க்கவும், எனவே இழப்புகளின் வாய்ப்பைக் குறைக்கவும் உதவும்.
முதலீடுகள் எப்போதுமே பணத்தை இழக்கும் அபாயத்துடன் தொடர்புடையவை, ஆனால் நீங்கள் உங்கள் இதயத்தின் அழைப்பிலோ அல்லது நண்பர்களின் ஆலோசனையிலோ வெறுமனே செயல்பட்டால், அது நிலைமையை சிக்கலாக்கும். எனவே, நீங்கள் ஒரு தெளிவான திட்டத்தில் ஒட்டிக்கொள்ள வேண்டும். அதே நேரத்தில், அதை திருத்த மறக்காதீர்கள், எடுத்துக்காட்டாக, சந்தை நிலைமை மிகவும் மாறும்போது.
சில கேள்விகளுக்கு நீங்களே பதிலளிக்கவும்: நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள், எவ்வளவு பணம் முதலீடு செய்யத் தயாராக இருக்கிறீர்கள், எப்போது சரியாக உங்களுக்கு பணம் தேவைப்படும்.
சிலர் முதலீடுகளின் உதவியுடன் ஒரு காரை சேமிக்க விரும்புகிறார்கள், மற்றவர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் படிப்புக்கு பணம் செலுத்த எதிர்பார்க்கிறார்கள், யாரோ ஒரு வசதியான முதுமையை உறுதிப்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளனர். நீங்கள் பல குறிக்கோள்களையும், முதலீட்டு இலாகாக்களையும் கொண்டிருக்கலாம்.
2. காலக்கெடுவை அமைக்கவும்
இது நேரடியாக உங்கள் முதலீட்டு இலக்கைப் பொறுத்தது, அல்லது மாறாக, உங்களுக்கு எப்போது பணம் தேவைப்படும் என்பதைப் பொறுத்தது. மூலோபாயத்தின் கால படி உள்ளன:
- நீண்ட கால-நீங்கள் மூன்று ஆண்டுகளில் விட முந்தைய முதலீடு ஒரு திரும்ப எதிர்பார்க்க;
- நடுத்தர கால-ஒன்று முதல் மூன்று வருட காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய நீங்கள் தயாரா;
- குறுகிய கால-நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்குள் பங்குச் சந்தையில் இருந்து பணத்தை எடுக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள், அல்லது எந்த நேரத்திலும் உங்களுக்கு இது தேவைப்படலாம்.
ஒரு நீண்டகால மூலோபாயம் வெவ்வேறு அளவிலான ஆபத்து மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தைக் கொண்ட எந்தவொரு கருவிகளையும் தேர்வு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.
விலைமதிப்பற்ற உலோகங்களில் முதலீடுகளும் பொருத்தமானவை-அவற்றின் விலைகள் பெரிதும் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கின்றன, மேலும் அவை ஒரு வருடம் அல்லது இரண்டு ஆண்டுகளில் வீழ்ச்சியடையக்கூடும். ஆனால் நீண்ட தூரத்திற்கு, அவை பணவீக்கத்தை விஞ்சும் மற்றும் நிதிச் சந்தைகளில் உலகளாவிய உறுதியற்ற காலங்களில் ஒரு பாதுகாப்பு சொத்தாக செயல்படுகின்றன.
நீங்கள் நீண்ட நேரம் விளையாடும்போது, வெவ்வேறு நிறுவனங்கள், தொழில்கள் மற்றும் பத்திர வகைகளுக்கு இடையில் முதலீடுகளை விநியோகிப்பது மிகவும் முக்கியம் – முதலீடுகளை பன்முகப்படுத்த. இந்த வழியில் நீங்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் கலவையை சீரானதாக மாற்றுவீர்கள் மற்றும் அபாயங்களைக் குறைப்பீர்கள்.
நடுத்தர கால மூலோபாயம் சற்று சிறிய கருவிகளைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் இன்னும் பெரியது. அவை விலையில் ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தாலும், வழக்கமாக 1-3 ஆண்டுகள் அடிவானத்தில் லாபத்தைக் கொண்டுவரும் சொத்துக்களை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஈவுத்தொகையை தவறாமல் செலுத்தும் நம்பகமான நிறுவனங்களின் பங்குகள், கூட்டாட்சி கடன் பத்திரங்கள் அல்லது நம்பகமான கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், பரிமாற்ற-வர்த்தக, திறந்த-இறுதி அல்லது இடைவெளி பரஸ்பர நிதிகளின் பங்குகள்.
ஒரு நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால மூலோபாயத்தின் விஷயத்தில், மேற்கோள்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, ஒட்டுமொத்தமாக சந்தையில் நிலைமையைக் கண்காணிக்கவும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் கலவையை அவ்வப்போது சரிசெய்யவும் போதுமானது.
நீண்ட கால முதலீட்டுடன், நீங்கள் ஒரு தனிப்பட்ட முதலீட்டுக் கணக்கை (ஐஐஎஸ்) பயன்படுத்தினால் கூடுதல் வருமானத்தைப் பெறலாம். அதிலிருந்து மூன்று ஆண்டுகளுக்கு பணத்தை திரும்பப் பெற வேண்டாம், முதலீடுகளிலிருந்து கிடைக்கும் லாபத்திற்கு கூடுதலாக நீங்கள் முதலீட்டு வரி விலக்கு பெற முடியும்.
உங்களுக்கு விரைவில் பணம் தேவைப்படலாம் என்றால், குறுகிய கால மூலோபாயத்தைத் தேர்வுசெய்க.
திரவ சொத்துக்கள் மட்டுமே உங்களுக்கு பொருந்தும்-அதாவது எந்த நேரத்திலும் விற்கக்கூடியவை. எடுத்துக்காட்டாக, சுதந்திரமாக வர்த்தகம் செய்யப்படும் பங்குகள், பத்திரங்கள், திறந்த மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக பரஸ்பர நிதிகளின் பங்குகள்.
குறுகிய கால முதலீடுகளின் லாபம் நீண்ட கால முதலீடுகளின் வழக்கை விட உங்கள் சொத்துக்களின் மேற்கோள்களில் உள்ள தற்காலிக ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொறுத்தது. நீங்கள் விரைவான லாபத்தை நோக்கமாகக் கொண்டிருந்தால், கடுமையான இழப்புகளுக்கு நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும்.
3. முதலீடுகளுக்கு எவ்வளவு நேரம் செலவிட திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்பதை மதிப்பிடுங்கள்
நிதிச் சந்தைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும், செய்திகளைப் படிக்கவும், நிறுவன அறிக்கைகளைப் படிக்கவும் நீங்கள் தயாராக இல்லை என்றால், உங்கள் விருப்பம் ஒரு செயலற்ற உத்தி. இது நீண்ட கால மற்றும் நடுத்தர கால முதலீடுகளுக்கு உகந்ததாகும்.
இந்த வழக்கில், தற்போதைய நிலைமையை பகுப்பாய்வு செய்ய நீங்கள் நிறைய நேரம் செலவிட தேவையில்லை. இருப்பினும், ஒரு செயலற்ற அணுகுமுறையுடன் கூட, நீங்கள் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை ஒன்றிணைத்து அதை மறக்க முடியாது – எந்த முதலீட்டிற்கும் கட்டுப்பாடு தேவை. அவ்வப்போது, உங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் அவற்றின் அபாயங்களை நீங்கள் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும், தேவைப்பட்டால், உங்கள் தொகுப்பை சரிசெய்யவும் – எடுத்துக்காட்டாக, கால் பகுதிக்கு ஒரு முறை அல்லது ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும்.
ஒவ்வொரு நாளும் செய்தி மற்றும் வர்த்தகத்திற்கு உடனடியாக செயல்படத் தயாராக இருக்கும் முதலீட்டாளர்கள் செயலில் உள்ள மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர். அதிகபட்ச வருமானத்தைக் கொண்டுவரக்கூடிய கருவிகளை அவர்கள் தேர்வு செய்கிறார்கள், மேலும் கொள்முதல் மற்றும் விற்பனைக்கான சிறந்த நேரத்தை தொடர்ந்து கண்காணிக்கிறார்கள்.
ஒரு செயலில் உள்ள மூலோபாயம் அதிக லாபத்தைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது, ஆனால் அதே நேரத்தில் இது அதிக அபாயங்களுடன் தொடர்புடையது. அத்தகைய மூலோபாயத்தின் வெற்றி சந்தை நிலைமையை நீங்கள் எவ்வளவு சரியாக மதிப்பிட்டீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. செயலில் உள்ள முதலீட்டாளர்கள் செயலற்றவற்றை விட தரகர் மற்றும் பரிமாற்றத்திற்கு செயல்பாடுகளுக்கு அதிக கமிஷன்களை செலுத்த வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.
முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, மற்றவற்றுடன், உங்கள் தன்மையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள். செயலில் உள்ள உத்திகளுக்கு நிறைய ஆற்றல் மற்றும் வலுவான நரம்புகள் தேவை. நீங்கள் பணத்தை இழப்பதில் சிரமப்படுகிறீர்கள் மற்றும் பீதியடையக்கூடும் என்றால், நீங்கள் ஆபத்தான விளையாட்டைத் தொடங்கக்கூடாது.
4. நீங்கள் என்ன ஆபத்துக்கு தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்
அபாயத்தின் நிலைக்கு ஏற்ப, முதலீட்டு உத்திகள் பழமைவாத, மிதமான மற்றும் அதிக ஆபத்தாக பிரிக்கப்படுகின்றன. வழக்கமாக, முதலீடுகளிலிருந்து அதிக லாபம், எல்லாவற்றையும் இழக்கும் நிகழ்தகவு அதிகமாகும்.
ஒரு பழமைவாத மூலோபாயம் தங்கள் மூலதனத்தை பாதிக்க விரும்பாதவர்களுக்கு ஏற்றது. அத்தகைய முதலீட்டாளர்களின் முக்கிய குறிக்கோள் பணவீக்கத்திலிருந்து தங்கள் பணத்தை பாதுகாப்பதாகும். பெரும்பாலும் பழமைவாத முதலீட்டாளர்கள் OFZ, மிகப்பெரிய நிறுவனங்களின் பத்திரங்கள் மற்றும் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.
அத்தகைய முதலீடுகளிலிருந்து அதிக வருமானத்தை எதிர்பார்க்கக்கூடாது-ஒரு விதியாக, இது வங்கியின் முக்கிய விகிதத்தின் மட்டத்தில் இருக்கும், சில நேரங்களில் சற்று அதிகமாக இருக்கும். இருப்பினும், இத்தகைய முதலீடுகள் வங்கி வைப்புத்தொகைக்கு வட்டியை விட அதிகமாக கொண்டு வர முடியும் (குறிப்பாக ஒரு நபர் வரி விலக்கு அளித்தால்). மேலும் இழப்புகளின் நிகழ்தகவு மிக அதிகமாக இல்லை.
மாறாக, நீங்கள் அதிகபட்ச லாபத்தைத் துரத்துகிறீர்கள், அதே நேரத்தில் உங்கள் முதலீடுகளின் இழப்பை எளிதில் ஏற்றுக்கொண்டால், அதிக ஆபத்து அல்லது ஆக்கிரமிப்பு மூலோபாயம் உங்களுக்கு பொருந்தும்.
பெரும்பாலும், இந்த அணுகுமுறை இழப்புகள் ஏற்பட்டால் தங்கள் சேமிப்பை மீட்டெடுக்க நேரமும் ஆற்றலும் கொண்ட இளைஞர்களால் தேர்ந்தெடுக்கப்படுகிறது. ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் சந்தையால் மதிப்பிடப்படாத நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள். இத்தகைய பத்திரங்கள் இரண்டும் வியத்தகு முறையில் வளர்ந்து பெரிய லாபத்தைக் கொண்டு வரக்கூடும், மேலும் உங்களை ஒன்றும் விட்டுவிடாது.
பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் இன்னும் மிதமான மூலோபாயத்தை விரும்புகிறார்கள். இது வெவ்வேறு நிலை அபாயங்களைக் கொண்ட நிதிக் கருவிகளின் தேர்வை உள்ளடக்கியது. எடுத்துக்காட்டாக, பணத்தில் மூன்றில் ஒரு பகுதியை மிகவும் நம்பகமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யலாம் – அரசு மற்றும் மிகப்பெரிய நிறுவனங்கள், அத்துடன் விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள். அதில் பாதியை முதல் மேற்கோள் பட்டியலின் பங்குகள் மற்றும் குறியீட்டு பரஸ்பர நிதிகளின் பங்குகளுக்கு அனுப்ப வேண்டும். நடுத்தர மற்றும் சிறிய நிறுவனங்களின் அதிக லாபகரமான பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை வாங்குவதே ஆபத்தின் ஒரு சிறிய பகுதியாகும்.
ஒரு மிதமான மூலோபாயத்துடன், ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குகிறார், இது பழமைவாத ஒன்றை விட அதிக வருமானத்தை அனுமதிக்கிறது, ஆனால் ஆக்கிரமிப்பு ஒன்றை விட குறைந்த அளவிலான ஆபத்துடன்.
ஆபத்து குறித்த முதலீட்டாளரின் அணுகுமுறை பெரும்பாலும் அவர் வர்த்தகத்தில் எவ்வளவு நேரம் செலவிட தயாராக இருக்கிறார் என்பதோடு தொடர்புடையது. மிதமான மற்றும் பழமைவாத உத்திகள் பொதுவாக அதிக செயல்பாட்டை உள்ளடக்குவதில்லை, அதே நேரத்தில் ஒரு ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர் ஒரு நாளைக்கு டஜன் கணக்கான பரிவர்த்தனைகளை செய்ய முடியும்.
நான் ஒரு மூலோபாயத்தை முடிவு செய்துள்ளேன். அடுத்து என்ன செய்வது?
முதலில் நீங்கள் பரிமாற்றத்தின் வேலை மற்றும் பல்வேறு நிதிக் கருவிகளின் அம்சங்களை சரியாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும். "முதலீடு செய்ய எங்கே கற்றுக்கொள்வது" என்ற உரை தயாரிப்பதற்கான சிறந்த வழியைத் தேர்வுசெய்ய உதவும்.
பயிற்சியின் பின்னர் நீங்கள் சொந்தமாக வர்த்தகம் செய்யத் தயாராக இருந்தால், ஒரு தரகரைத் தேர்ந்தெடுத்து முதலீடு செய்யத் தொடங்குங்கள்.
பங்குச் சந்தையில் செல்லவும் உங்களுக்கு இன்னும் கடினமாக இருக்கும்போது, நீங்கள் ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகரிடம் திரும்பலாம். ஆரம்ப போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு உருவாக்குவது என்பதை அவர் உங்களுக்குச் சொல்வார், பின்னர், தேவைப்பட்டால், அதை சரிசெய்ய உங்களுக்கு உதவுங்கள்.
முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் தங்கள் பரிந்துரைகளுக்கு பொறுப்பாளிகள்-ஏராளமான முதலீட்டு பதிவர்களைப் போலல்லாமல், அவர்கள் எப்போதும் உங்கள் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்பட மாட்டார்கள். வங்கி உரிமம் பெற்ற நிபுணர்களுடன் மட்டுமே முதலீட்டு ஆலோசனை ஒப்பந்தத்தை முடிப்பது மதிப்பு.
பரிவர்த்தனைகளை நீங்களே நடத்த விரும்பவில்லை என்றால், இதை நீங்கள் ஒரு அறங்காவலரிடம் ஒப்படைக்கலாம். ஆயத்த நிலையான முதலீட்டு உத்திகளின் தேர்வை அவர் உங்களுக்கு வழங்குவார் அல்லது உங்களுக்காக ஒரு தனிப்பட்ட ஒன்றை உருவாக்குவார். எது உங்களுக்கு பொருந்தும் என்பதை தீர்மானிக்க மட்டுமே இது உள்ளது. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அவ்வப்போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் நிலையை கண்காணிப்பது நல்லது.
மூலோபாயம் செயல்படாது, போதுமான லாபம் அல்லது இழப்புகளைக் கூட கொண்டு வரவில்லை என்று உங்களுக்குத் தோன்றினால், நிலையான மூலோபாயத்தை இன்னொருவருக்கு மாற்றுவதற்கான அல்லது தனிப்பட்ட ஒன்றை சரிசெய்யும் சாத்தியத்தை மேலாளருடன் விவாதிக்கவும்.